Український сервіс МФОХА обрав для каталогу документальний підхід. У центрі картки перебувають умови споживчого кредиту, а не лише рекламна пропозиція. За описом проєкту, до переліку включаються МФО з ліцензією НБУ, а дані супроводжуються датою оновлення.
Статистика НБУ, опрацьована Опендатаботом, дає два орієнтири: близько 8 млрд грн боргу перед МФО наприкінці 2022-го та понад 32 млрд грн на 1 липня 2026 року. Різниця становить приблизно чотири рази. На рівні конкретного кредиту це повертає увагу до документів, у яких описано майбутні платежі.
Зміст кредитного паспорта важливий саме до прийняття умов. Він дає змогу ознайомитися з реальною річною процентною ставкою, платежами та наслідками затримки повернення. Короткий рекламний текст не охоплює всього цього набору. Тому помітність документа та зрозуміле представлення його даних є різними, але пов’язаними завданнями.
Обов’язок компанії розкривати інформацію і здатність людини швидко знайти потрібні поля не тотожні. МФОХА працює з другою частиною: робить дані помітними в каталозі. Параметри походять від кредитора, а користувач отримує інструмент їх зіставлення. При цьому сам факт наявності картки не є рекомендацією обов’язково звертатися до відповідної компанії.
МФОХА збирає не лише процентні ставки. У представленні пропозиції є сума, строк, комісія за видачу та вимоги компанії до позичальника, а також реальна річна процентна ставка. За словами проєкту, дані відтворюються без власного перерахунку, із датою оновлення. Каталог формується з МФО, які мають ліцензію Національного банку.
Ще один напрям проєкту становлять пояснення прав користувачів мікрокредитів. Довідкові матеріали охоплюють граничну ставку та окремі питання для військовослужбовців. Рейтинг МФО складається за оцінками позичальників. Його варто читати як додаткову інформацію поряд із документальними умовами, а не замість них.
Окрема перевага порівнянного формату полягає в однаковій послідовності запитань. Користувач дивиться на строк однієї компанії, а потім на строк іншої, зіставляє комісії та процентні показники. Йому не потрібно вважати пропозиції однаковими лише тому, що рекламні повідомлення схожі. Водночас сама зручність картки не означає, що кредит підходить конкретній людині.
За поясненням засновника проєкту Олександра, сервіс не створює нових умов, а робить помітними ті, які МФО повинні розкривати. Ключовий момент настає до оформлення. Якщо показана комісія спонукає людину відмовитися від кредиту, інформація вже допомогла їй у виборі.
Сам сервіс не надає кредитування. МФОХА не є фінансовою установою і не ухвалює рішень щодо видачі кредитів користувачам.